1. Nenaudokite žodžio
Kai skolinote iš banko, svarbu patikrinti viską, ką banko darbuotojai pasakoja. Pavyzdžiui, jums pažadėta paskola 13% per metus, o vėliau pasirodo, kad efektyvi palūkanų norma, ty norma, į kurią atsižvelgiama ir apibendrinamos visos išlaidos, kurias bankas turi už paskolos naudojimą, 25% ar dar daugiau. Faktinę palūkanų normą sudaro komisiniai, kuriuos bankas sumoka už paraiškų svarstymą, sąskaitos atidarymą, sąskaitos tvarkymą, draudimo paslaugas, lėšų pervedimą į sąskaitą. Ir visa tai negalite net balsuoti, o tada jis bus išlietas į tūkstančius rublių. Dažnai šie skaičiai, kuriuos skolininkai gali matyti tik pasirašydami sutartį. Štai kodėl taip svarbu prašyti iš anksto paskelbti galutinės palūkanų normos sumą ir parengti mokėjimų tvarkaraštį - tai bankas turi tai padaryti.
2. Užtikrinkite maksimalią riziką
Kai imate didelę paskolą, tokią kaip hipoteka arba paprasčiausiai nekilnojamojo turto apsaugoti pinigai, bankas paprastai reikalauja, kad šis turtas būtų apdraustas. Jums reikia rasti draudimo kompaniją, kuri apdraudžia didžiausią riziką su minimaliomis išimtimis. Draudimo sutartis būtinai nurodo, kurie atvejai nėra draudimas. Labai atidžiai perskaitykite šią pastraipą. Taip pat galite galvoti apie draudimą, jei sumažinsite darbą, negalėsite dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo.
3. Ir paleiskite užstatą
Jei jums buvo paprašyta tapti paskolos garantu, o jūs nepatogiai atsisakote, atidžiai perskaitykite. Garantas yra asmuo, kuris prisiima įsipareigojimus dėl kito asmens kredito. Tai reiškia, kad jei paskolos gavėjas negali įvykdyti įsipareigojimų pagal paskolą, jie visiškai patenka į garanto pečius. Tai yra įstatymas - menas. 361 Civilinio kodekso. Kaip manote "nepatogu atsisakymo" kainą?
Tiesa, garantas turi galimybę grąžinti savo pinigus vėliau. Tačiau, kaip rodo praktika, tai yra labai sunku. Tokiu atveju negrąžintų skolų našta priklausys jums, o jums bus prarasta sveikatos būklė. Teoriškai, kai garantas grąžina paskolą, jis gali pareikšti ieškinį prieš nesąžiningą skolininką "pasinaudodamas teise" ir pareikalauti iš jo kompensuoti visus nuostolius, kuriuos jis patyrė dėl jo. Kartu su pretenzija galite pateikti peticiją teismui, kad suimtų skolininko turtą ir turtą.
BTW! Jei pats garantas ketina paimti paskolą iš banko, paskolos gavėjo klausimynas turės nurodyti, kad jis yra laidavimas. Tai lemia tai, kad, nagrinėjant paraišką, bankas sumažins asmens pajamas pagal paskolos mėnesines išmokas, už kurias jis mokėjo.
4. Kompetentingai parengti dokumentus
Jei esate skolininkas, pabandykite susisteminti sutartį. Pagrindinė "saugių skolų" taisyklė yra tinkamos rašytinės formos prieinamumas. Tai reiškia, kad jūs privalote susidoroti su paskolų sutarčių ir kvitų sudarymu. Atminkite, kad jums reikia parengti abu dokumentus. Kvitas patvirtina tik pinigų pervedimo faktą, o susitarimas - šalių sutikimas pervesti pinigus į skolas, taip pat perleidimo sąlygas. Pavyzdžiui, sutartyje nurodytos palūkanos, valiutos keitimo kursas grąžinimo dieną, jei skolinote užsienio valiuta ir kiti niuansai. Taip pat čia yra skolininko ir skolintojo paso duomenys.
Paskolos sutartis turės būti išduodama iš anksto, o gavimo data, priešingai, turi būti parašyta pinigų pervedimo metu. Turi būti pateikta informacija apie tai, kas skolina, su kokiu terminu, kokia suma ir kada tikimasi grąžinti skolą. Abu dokumentai gali būti išduodami nemokamai, o kreditorius gali juos pateikti atskirai. Tačiau, siekiant pašalinti klaidas ir neteisingus skaičiavimus, pageidautina pasinaudoti advokato pagalba. Taip pat neprivaloma notarui patvirtinti dokumentų, tačiau jūs turėtumėte žinoti, kad teismo notariškai išrašyti dokumentai yra svaresni argumentai nei nepatvirtinti.
Jei skolinat, pavyzdžiui, iš privataus asmens, tada taip pat parengkite dokumentus pagal pirmiau nurodytą schemą. Teisingai užpildyti dokumentai yra garantija, kad jums nebus reikalaujama grąžinti pinigus anksti arba nenutraukti nesąmoningo palūkanų. Kalbant apie banko paskolą, svarbiausias dalykas yra išsiaiškinti, ar sutartyje yra nešvarios apgaulės, kurią siūlote pasirašyti. Pavyzdžiui, elementas, leidžiantis bankui vienašališkai pakeisti sutarties sąlygas. Jei perskaitėte sutartį ir negalėjote suprasti, kas yra, galite paprašyti banko priminti skolininką. Centrinis bankas įpareigojo visus bankus priimti tokius užrašus, kuriuose jis rašomas taškuose, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį į sutartį.
5. Imkite tiek, kiek galite
Ir suprasti, ar galite suteikti šią paskolą, turėsite apskaičiuoti, kokia bus galutinė suma. Nepamiršk paprašyti banko pareigūno išrašyti paskolos mokėjimo planą. Tai rodo mėnesinių mokėjimų sumą, datą, kurią norite sumokėti, ir visą sumą. Paprašykite apskaičiuoti, kokia bus permoka už paskolą, ir pagalvokite, ar jums to reikia. Gali atsitikti tai, kad galite sau leisti sau leisti paskolą trumpesniam laikui, arba galėsite iš anksto grąžinti paskolas (šiuo atveju permoka bus mažesnė). Kai kurie bankai už išankstinį grąžinimą moka papildomų palūkanų, kitose - nieko.
6. Nepirkite pigios kredito
Labiausiai nuostolinga paskolos skolininkui yra tos, kurias lengviausia gauti. Jei pažadėjote išduoti paskolą pusvalandžiui ir net be garantų, turėsite vieną ar du dokumentus, tada paskolos palūkanų norma bus labai didelė. Kitas zamanuha - pradinis įnašas 0%. Jis dažnai būna elektronikos parduotuvėse ir brangių lauko drabužių. Jums atrodo, kad tai labai pelninga, tačiau faktiškai palūkanų norma už tokias paskolas yra nuo 30 iki 50% per metus. Banke šios paskolos suma gali būti sumažinama daug mažesne palūkanų norma. Labai nepelninga imtis paskolų už prekes ir paslaugas, kurių kainos nepadidėja: atostogoms, kai kuriems namų ūkio pirkimams, automobilių pirkimams ... Tas pats pasakytina apie išlaidas kredito kortelėmis, jei negalite uždaryti skolos per lengvatinį laikotarpį (paprastai tai yra 30-60 dienų). Tačiau, plonai skaičiuodami kreditines korteles, galite net uždirbti.
7. Numatykite konfliktus
Kai sunkioje gyvenimo situacijoje ir nesugeba daugiau mokėti už paskolą, neslėpkite. Būtinai pranešate skolintojui apie aplinkybes ir prašykite atidėto mokėjimo. Tai svarbu tuo atveju, jei kreditorius su jumis neatitinka, bet eina tiesiai į teismą. Teisėjas pamatys, kad esate sąžiningas ir bandė išspręsti šią problemą, ir greičiausiai taps jūsų pusė. Tada galite ieškoti teismo dalimis arba atidėtą skolos mokėjimą. Jei tai yra skolos pagal hipoteką klausimas, galima parašyti skolos restruktūrizavimo ataskaitą. Bankai tokius klausimus sprendžia atskirai, tačiau bandymas nėra kankinimas. Jei skolininkas turėtų bandyti nustatyti skolos išmokėjimo grafiką dalimis, susijusias su būsto ir komunalinių paslaugų ar automobilių avarijų skolų grąžinimu. Tuo pačiu metu būtų gerai parodyti, kad nesistengiate išvengti skolų apmokėjimo tokiu būdu - jūs galite nedelsdami grąžinti dalį skolos.
8. Negalima rizikuoti paskutinis
Labiausiai nepagrįstas yra skolintis tik už vienkartinį būstą. Ypač krizės metu, kai bet kuriuo metu galite likti ne darbo vietoje. Paskolos, kurias užtikrina turtas apskritai, yra labai nepelningi. Elementarus pavyzdys yra lombardas. Jūs duodate auskarus už pusę jų tikrosios vertės ir perkate beveik dvigubai daugiau. Kartais atsipalaidavęs su keliu yra dar blogiau nei neišieškotos skolos - sveikatos praradimas dažnai būna čia.
9. Venkite skolų
Jei kyla problemų dėl skolos grąžinimo, bankas gali pervesti paskolą kolekcionieriams - profesionaliems skolų kolekcionieriams. Bankai, kolektoriai dirba arba už komisinius (15-40% surinktos skolos), arba perkant paketą negrąžinimo iš bankininkų. Paprastai banko teisė perduoti problemines paskolas tretiesiems asmenims nustatoma paskolos sutartyje. Bet jei sutartyje tokios sąlygos nėra, tada bankas neturi teisės perduodant informacijos apie jus surinkėjui. Galų gale bankas privalo saugoti slaptą informaciją apie savo klientą, jo pajamas, ypač apie problemas, susijusias su paskolos mokėjimu. Taigi prieš pasirašydami atidžiai perskaitykite sutartį.
10. Pateikite prašymą teismui
Dažnai "išmetami" kreditoriai ar skolininkai, kurių teises pažeidžia bankas, kategoriškai nenori kreiptis į teismą. Kai kurie yra įsitikinę, kad teisingumas negali būti pasiektas teisme, kiti bijo sugadinti santykius, o kiti nori taupyti išlaidas. Tuo tarpu daugumoje skolų ginčų teismas yra vienintelė civilizuota ir veiksminga problemos sprendimo forma, nors jei turite gerai suplanuotų dokumentų ir laiko per 3-5 mėnesius.
BTW! Išlaidos, kurias ieškovas turi sumokėti už atstovą, atgauna iš prarastos šalies.